如若不曾遇見

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銀行零售轉型，到底做“加法”還是“減法”，成為零售銀行轉型的一個爭議點。

　　包括工行、招行、中信銀行等在內，選擇的是做“加法”，不同目標客群，招行、中信等股份行推出手機銀行、信用卡、直銷銀行等不同App，這是多App策略。平安銀行等則做“減法”，將手機銀行、信用卡、直銷銀行等渠道合並，用一個“超級App”推動零售轉型。

　　對此，業內多有爭議。一位股份行零售部門人士表示，多App策略在實踐中比超級App更契合市場需求。不過，平安銀行行長特別助理蔡新發此前表示，從用戶角度看，三個渠道的基礎客群是一樣的。合並不同App渠道這在行業內是比較難做到的，因為銀行內部的區分不是以用戶為中心。

某些中小型公司而言將會面臨人才問題的困擾，便有人考慮到基於現在的國民對金融炒金的熱情以及近年來爆出的股權投資的收益年年高升的現象更是顯示出人們對財經股票的渴望，更因為高端人才被高薪挖去，即使是大力挽留和提出更優渥的待遇似乎也無法打破，為更好的留住主心骨幹部，出此無奈加以對策，有公司將按照員工的工作能力和水準考核，給與相應的股權獎勵。

　　目前，對App最為重視的，是股份制銀行，這些銀行將App作為補充網點布局的有限性，實現彎道超車的工具。

　　四大行中，僅工行披露App注冊數據，但無活躍度數據。截至2018年6月末，工行的三大App，主要為手機銀行的“融e行”App客戶數從去年末的2.82億戶增加至2.97億戶，“融e聯”注冊用戶從去年末的1.14億戶增加至1.37億戶。此外，交行信用卡“買單吧”App綁卡客戶數突破4760萬。

　　一位大行人士表示，該大行開發的App多達5款以上，也對信用卡渠道開發了專門App，但“我們分行的人都不太清楚具體有哪些，也沒有動力去推”。

　　股份行紛紛將月活用戶數(MAU)作為App的核心指標。根據中報，截至2018年6月末，平安口袋銀行App月活客戶數2035萬戶，較上年末增長37.3%；中信銀行信用卡App動卡空間月活用戶超過850萬。截至8月末，招行旗下招商銀行App、掌上生活兩個App累計用戶數近1.3億，月活用戶數逾6757萬，去重後月活用戶數5700萬。其中，招商銀行App日活700萬，月活3542萬，同比增長41%。

　　為何是MAU指標

　　股份制銀行緊盯MAU指標，意在爭奪互聯網時代的零售基礎客群。

　　傳統上，代發工資是銀行獲客第一大來源。但在互聯網時代，招商銀行行長田惠宇認為，從傳統金融的角度看，凡是收入、AUM(個人零售金融總資產)等零售各項指標比較好的分行，都有一個共同特點，就是有效客戶占當地居民比例比較高。因此，零售業務實際上呈金字塔結構，在互聯網世界，僅看零售基礎客戶是不夠的，必須從基礎客戶進一步往下看，也就是MAU。

　　“我們得出一個結論，抓住MAU這個北極星指標，來推動招商銀行零售業務的數字化轉型，今年上半年見到了一些成效。但僅僅是剛開始，我覺得這條路還很長，我們會持續地堅持下去。”田惠宇在該行業績會上說。

　　所謂“北極星指標”，本為互聯網公司創造的一個概念，意思是一個對產品具有指導意義的核心指標，猶如GDp增速對於一國經濟增長的意義。

　　田惠宇舉例稱，招行上半年兩個App發展非招行的新用戶261萬戶，信用卡的線上獲客已經占到新用戶的60%。智能營銷平台方面，利用用戶的行為、交易、屬性等多維度數據記錄，計算生成超過4000多個用戶標簽，在不同的場景下開展智能推薦服務，用戶的轉化率提升了2.5倍。此外，招行總行的直接經營團隊，以300人的團隊規模，已經實現了對386萬客戶的遠程經營。

　　“依托這個App平台，我們看到了零售業務非線性增長的可能，這個非線性增長實際上是零售業務轉型夢寐以求的一個目標。”田惠宇說。

　　線下爭奪場景金融

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　　“除了投行業務和自營業務外，以後銀行就看場景金融了。”一位華東機構人士感歎。

　　原因在於，金融類App的轉賬、理財等金融場景本身的活躍度不高，遠不及社交、電商等“硬需求”的活躍度，若要提高MAU，需要銀行構建屬於自己的場景。

　　各家金融機構已經開始爭奪場景入口。如平安集團在綜合金融戰略下，推進智能城市生態圈等五大生態圈，中國銀聯與騰訊、螞蟻金服爭相布局公交地鐵停車場等交通場景。

　　“作為商業銀行，不可能把所有的場景都接入。”招行相關人士在接受21世紀經濟報道記者采訪時表示，招行App的場景拓展方向是城市服務，目前來看，吃飯、看電影對應的飯票、影票是客戶非常喜歡的，招行已接入十幾萬商戶，可以做深做透。

　　“飯票影票為什么可以跟互聯網兩大巨頭、美團、大眾點評的競爭當中闖出自己的一片天地，是因為我們目前不考慮賺錢，我們想帶來流量，正因為這樣，很多商戶願意和招行合作。”截至6月末，已經有819萬客戶每個月都會使用飯票和影票。

　　另外，“交通出行小額高頻，是一定要占領的高地。銀行的優勢在於，各地的地鐵、公交集團，是招行的戰略級客戶。”招行相關人士表示，可以利用總分行資源，把兩票、出行、商超、各個城市網點周邊的生活做紮實了，每年拓展兩到三個城市。

　　線上開放ApI

　　多位銀行業內人士向21世紀經濟報道記者表示，開放銀行ApI正在成為國際銀行業的新趨勢，多家國際銀行已在自己的網站上公布了ApI標准接口，供其他機構調用。

　　微眾銀行副行長兼CTO馬智濤表示，包括英國、香港、新加坡等地銀行業、近期非常強調OpENApI；在國際層面，花旗銀行、星展銀行也在開放ApI方面都做了很多工作。該行梳理之後發現，已經對合作夥伴開放了1300多個ApI。

　　開放ApI，也是銀行觸達場景金融的第二種方式。招行相關負責人表示，在場景拓展上，總行把App平台的能力賦能給分支行，包括服務模組、個性化推薦、數據模組以及標准化ApI接口等，讓分支行通過ApI開放接口對接外部商戶拓展，分行接入當地商戶。

　　“招行App做成30多個場景，包括支付、城市服務、線上店等等，不同場景有對應的運營指標，形成流量互導。”招行相關人士說。

　　此外，“以MAU作為北極星指標，對分行有一些考核、激勵機制，包括人員招募、培訓等。”此前，銀行線下營業網點和線上經營的矛盾在業內一直存在，互聯網銀行和線下網點孰是未來趨勢，一直是業內爭議的話題。問題在於，如果總行無法調動分支行的積極性，銀行線上運營勢必無所依托，也將面臨寸步難行的難題。

　　今年8月，星展銀行宣布，已開發近300個ApI的應用案例，業務范圍涵蓋了包括金融業、服務業、制造業等行業。7月，浦發銀行宣布，推出首個ApIBank無界開放銀行，通過ApI架構驅動，將場景金融融入互聯網生態，突破傳統物理網點、手機App的局限，開放產品和服務，嵌入到各個合作夥伴的平台上。

原文地址：http://field.10jqka.com.cn/20180919/c607198815.shtml

  

お隣の紫陽花です
お隣さんは3年前から留守宅になっています
とても庭をきれいになさっていたおばあちゃんが一人で住んでいました

ここに居を構えたのはもう40年くらい前のことで　
旦那様と　そのお母さんの3人で暮らしていました
男のお子さんが3人いて　子育ての間は県内を転勤して歩いていて
ご主人の退職に合わせて　家を建てたのです

大きなお婆ちゃんを見送り　旦那様も見送りPretty Renew 旺角
ここ15年ほどはお婆ちゃん一人で暮らしていました

大きな石を配置し　池を作って鯉を飼っているいましたが
一人になった時池は埋めました
それでも毎年植木屋さんに入ってもらって手入れし
見事なお庭になっていました

90歳を越したころ
関東圏に住む長男のところに引き取られていきました


留守になった家の庭は　草が生え　だんだん荒れてきます
1年間はそのままでした
手入れするわけにもいかず　見るともなく見ていました
小さい草まで気にして抜いていた方でしたので　
今まで手入れしてもらっていた人に草取りを頼もうとしたのです

ちょうどその頃
私の家の塗装をするのに　駐車場が必要になりPretty Renew 雅蘭
お隣にお願いしました。

いくらですかとお尋ねしてもきっと取らないだろうと
「　おばちゃん　草むしりしとくから
　木は剪定できないけど
　草だけはむしれるから」
と庭の手入れを申し出ましたPretty Renew 旺角



  

年明けから、様々なメディアで、あの辛い戦争を振り返る特集が、
様々に組まれてきた迪士尼美語世界。

それでもやはり、大衆の中には、終戦記念日さえ知らない人が、
３～４割も居るらしい。

原爆がいつどこに落とされたかも、
日本がどの国と同盟を結び、どの国を敵にして戦ったのかも、

身近な都市の空襲の被害がどれほど酷かったかも、
自分の親や祖父母が、どのような苦難を過ごしたかも、

いっさい知らない人が、
若者だけでなく、熟高年を含めたあらゆる世代に、
大勢居るという同珍王賜豪。



････無知無関心が、
戦争をしたい輩に、利用されることだろう。


重く、暗く、苦しかった戦争から、どうか目を背けないでほしい。
軽く、明るく、楽しい平和を、未来に享受したいのなら。

300万柱の御霊（みたま）への、
哀悼の気持ちを、深く静かに、常に胸に持ち続けよう。

なぜ、誰もが避けたかった太平洋戦争に、
突入してしまったのか、その理由を知れば、
社会への目も、生き方も変わるはず胡菁霖。


  

私が初めて由美ちゃんと出会ったのは、
サシャとケンが通ったワイキキのプリスクールだった。

他に日本人のお母さんはいなかったし、
ちょうど由美ちゃんのふたりの愛息たちが
サシャとケンと同い年だったので、
同年代の私たちはすぐに仲良くなった。

私にとって由美ちゃんは、
ハワイで初めての日本人のママ友だった。

私たちはよく由美ちゃんのコンドで一緒に夕飯を食べ、
そこで一緒に子供たちに宿題をさせたり
時には子供たち抜きでクラブへ踊りに行ったりもした。

手抜きママの私たちは簡単にスパゲティを茹でて、
子供たちの好きなマッシュルームスープをソースにした。
そんなふうに一緒に夕飯の準備をするのも楽しかったし、
私たちはとにかくよく笑い、おしゃべりをした。

そういえば由美ちゃんが作るカリフラワーの天プラが
私にはすごく斬新で、とってもおいしかった。

赤い口紅がよく似合う由美ちゃんは、
目のぱっちりした美人で、いつも華やかだった。
そして大阪出身の彼女は話もおもしろくて、
私たちは会うたびに、本当に涙が出るほど笑ったものだった。

ヒロヨがハワイに引っ越して来るまでの１年ほどだろうか、
由美ちゃんは私のハワイの親友だった。

その後由美ちゃんの仕事も私の仕事も忙しくなり、
私たちはあまり一緒の時間を過ごすこともなくなり、
子供たちの学校も変わり、
そのうちに由美ちゃんは
カリフォルニアに引っ越してしまった。

それから私たちは２回ほど会う機会があったけれど
長い長い間、それぞれの人生をそれぞれに過ごした。

昨日６年ぶりに由美ちゃんに会い、
一緒にヒロヨのお墓参りに行ったり、
朝ごはんに行ったりして、短いc、
ふたりで大笑いした日々を思い出して
私はなんだか胸がいっぱいになった。

過ぎて行った若い日々。
小さかった子供たち。
笑い転げていた日々。

次に会えるのはいつだろう。

カリフォルニアからベガスに引っ越す由美ちゃんに
私はきっと会いに行こう。

若い頃を振り返って懐かしむだけではなく、
一緒に新しい時間を過ごそう。  

起きたら9時を回っていました。

カーーっと照る太陽と爽やかな風、夏の終らしい太陽と風だなと思っていましたが、その後の太陽「火傷しそうやん。熱っ！」情け容赦ない照り方でございます。地面を触りに行ったら、すでに熱い。朝の散歩はなしということでお犬様に「ごめんなー香薰治療。朝の散歩なし」

布団干しが趣味というか布団干しに執着しているわたくしには絶好の好天気。せっせと布団を干し、クッション、座布団、凛太郎、ハク愛用のクッションなども全部干し、満足でございました。

昨日の続きのロフト整理はしましたが、まだまだしたら無い感じが。でも、気になっていた北側隣地の花の咲きかけた草を蚊に刺されながら刈りました。一部綿毛になっていましたが、多くは蕾で刈り取ったので、種子の飛散は少しはマシかも。蚊は両頬と鼻の頭を刺していきましたここは掻いたらアカン！

とはいえ、猛烈に痒いので、塩で刺されたところを優しく洗いましたら、かゆみはマシになりました。火照った身体を中から冷やすべく、アイスバーを楽しみ、そばに控える凛太郎にチビッとだけおすそ分けをし、お犬様部屋で控えるハクにも配達してやりました。

さて、その凛太郎くん

今日は面白い格好で寝陶瓷曲髮そべっていました。母ちゃんは見るなりヤモリを連想しました。

こんな寝そべり方です。



  

休暇初日、断捨離がんばるはずだった。

意気消沈。やはり何かに邪魔されているのか？

なんだかカラダを動かしたくない。やる気も寒さで凍結か願景村。。。

それでも朝からしたことは、カビの生えたセーター（どんな家や！）の洗濯、トイレ掃除、マット類の洗濯、布団干し（風で3度なぎ倒されたので、あきらめた）、土間掃除。

ここで、すでに12時過ぎ。

と、お昼に着いた某楽天レンタルDVD。つい見てしまった。

「昴」途中でやめられんかった。黒木メイサさんって知らんかったけど、ええやんか～願景村
。

昼ごはんを食べて、DVDを観終わったら、すでに午後4時。暗くなる前に、ゆっくり散歩に行ってやろうとワンコ散歩。

帰ってきて、何もやる気は出ないけど、Beforeの写真撮影をしたら愕然、唖然。

自分の家がここまで酷い有様だとは。超えて驚愕。

ニンゲンの目より、カメラは広範囲に捉える。

あちこちの断捨離ブログBefore＆After　の写真を見ていて、自分の家はここまで酷くはないし、私ってまだマシと思っていたけど、どんでもない。かなり酷い最悪願景村。。。非常に


  

人生就好比輪回賽，當你暫時輸了，並不代表你最終與成功無緣；當你暫時贏了，也沒有誰能保證你就是最終的王者。人生就好比一杯茶，不管輸贏與否，只要我們細細品味，便都可以品嘗到那杯茶獨特的滋味。

一個人在午後散漫著步子，徘徊良久之後，就在樓閣附近的賞心亭靜坐下來，重新佈置好一套青花綴染的杯具，在那古木濃香的茶盒中，拈幾葉碧螺春葉，輕輕地投放在杯中，便可見它在杯中不斷地打著轉兒，但我並不明白它是在徘徊，等待著我用心如品讀它這完美的舞步。待其浸泡少許後，端起青花瓷杯，在那芳馨熏人醉的情境中，盡享香茶入喉的清爽與甘甜，如同在品嘗贏的喜悅一樣，是那樣愜意康泰旅遊。

又一個安靜的午後，我拿出一杯冰沏的綠茶，嘴唇貼近杯口，咽了一口，初感覺很苦，讓我忍不住微微閉上了眼，但很快我就品嘗到了一股源自心底的清香，而且我覺得這時的清甜遠比我先前嘗到的味道要佳。我恍然大悟，是啊，先前的我那是多麼愚蠢地在自欺呀！我其實輸了，但我也收穫了輸的內涵，真正的甘甜應是在品嘗過苦澀之後，那縷縈繞舌根的清香。

望著夕陽印染了整片天，我踩著落日的餘輝，再次來到了賞心亭。這次，我沒有急著泡茶，而是抽出一個青花瓷杯，不緊不慢地提起壺耳，近距離地將壺口懸在杯口上，望著那水從壺口流出，聽著那水擊杯底的細碎聲，我有意幾次調整壺口與瓷杯的相對高差，便清晰地聽見那水流聲也隨之改變康泰旅遊。

當壺口距離瓷杯較近時，茶聲顯得低調而又深沉，仿佛是步入晚年的長者一樣，對生命中的一切都是那麼淡泊，只是一昧地力求守住自己內心的寧靜，超脫於世俗的輸贏成敗；當壺口距離瓷杯適中時，茶聲顯得均勻而又沉穩，但稍微晃動一下就會變得雜亂無章了，仿佛是一位徘徊於成敗之間的年輕人，在個人生命的奮鬥歷程中，雖說是輸贏異變無常，但成熟的心志會讓自己明確自我的定位，可生活中突來的打擊又會讓自己束手無策；當壺口距離瓷杯較遠時，茶聲顯得高亢而有節奏感，雖是水花四濺，但即使晃動一下，茶聲也不會發生多大的變化，仿佛是一個血氣方剛的青年人，濺起的水花便是他胸膛中沸騰的熱血，儘管生命之路滿是荊棘，但自己也一定會保持自我的原則，堅守最初的夢想。望著石桌上這杯早已漫出杯沿的茶，我細細地咽了一大口，這次我贏了，贏的不僅僅是品茶的道理，更是一種對生命節奏的理性把握與感悟。

冷冷的月影將亭榭籠罩，我伏首靠在玉砌雕欄上，盆景中幼苗的葉尖已掛上了晶瑩的露珠兒，待我回首望望石桌，在那輸贏之間，有一個青花綴染的瓷杯，還有一個藍紫色錦鱗紋的茶壺，它們似乎等著別人來傾聽它們的茶語康泰旅遊。



  

正月以来の帰阪である。今日、京都大学の入試研究会が大阪であるので、ついでに昨晩遅くに戻つた。そしてこのブログも久しぶりの更新。さぼつてゐたわけではないが、年度末はやはり忙しい。

目の前のカレンダーが１月のままであることに今気付き、少しだけ感傷的な気分になる。あつといふ間の二カ月半。あれもこれもしてゐないままに、取り合へず目の前の仕事を片付けながら、走つてゐた。先日、駿台講師の大島保彦さんの話を聞く機会があつたが、締め切りに追はれてゐるのではなく、追ひ抜かれDr集團てゐる、もはや締め切りの背中を見てゐると言つてゐた。私の場合には、それほどではないが、教育といふことはそれが学習支援に限つて言つてもなかなか「これで終はり」といふことはないから、いつも「やり残してゐる」感じがする。登つて来た、あるいは、歩いて来た道を時々振り返つては、胸のざわつきを鎮めてゐる。

先日、九州の学校時代の教へ子から手紙とある冊子を贈られた。彼は、私の教へ子で唯一国語の教員になつた人物で、母校で教へてゐる。送られてきた冊子とは、その彼が六年間教elyze好唔好へて来た生徒たちの書いた卒業文集である。私がその学校を離れてもう１１年になるが、その後も担当者が代はつても継続してその卒業文集を送つてきてくれる。初めの頃は、私が教へた生徒やその弟妹たちの文章が載つてゐて、顔が思ひ浮かんだり懐かしかつたりしたが、今はたぶんさういふ縁のある生徒のものはないであらう。それでも送つて来てくれる思ひがうれしくて、読んでは勝手に順位をつけて手紙を書いてゐた。それが、今年は久しぶりの「縁」がある文集となつたので、忙しいとも言つてゐられずに、これから読んでみようと思つてゐる。

また、前回このブログにも書いた山内健生氏の『私の中の山岡荘八』のことであるが、著者の山内氏から本を御恵贈いただいた。こちらも読まずにはゐられない。国語の教師としては周向榮醫生問題かもしれないが、私はとても本を読むのが遅い。「精読してゐるからです」などと気の利いたことを言へればいいのだが、さう言へばきつと自己正当化でしかない。単に遅いのです。すぐに脳がいつぱいになつてしまつて、整理せずには進めない。子どものころから同じ本ばかり読んでゐたのが原因かもしれない。同じ本は何度でも読めるのだが……

四月から、久しぶりの受験生を受け持つ。生徒たちにとつても大事な春休みである。忙殺の中にあつて、彼らのそれぞれの場所での奮闘を祈るばかりである。  

我が家の庭でコムラサキシキブの実をついばむ鳥のみなさんの1羽の撮影成功。
ところで　これは誰？
いえキミの名は？　鳥の種類がわかりません。
このコとヒヨドリのみなさんが、コムラサキシキブの実をせっせとついばんでいます。
ワタシが玄関を出ると一斉に飛び立ってしまうんですけど、このコは飛び立たず、どうしようかなーとまだ木に止まっていました。
そこで家にカメラを取り行き、そっと近づいたら、塀の上に胡菁霖。すかさずパチリ。顔わかりませんけど^^;
この後、飛び去っていきました。
コムラサキシキブの実も残りわずか。

最近庭放置なので、冬が近付いているけど、草が結構生えています。
春にむかって、ハコベやオオイヌノフグリ、ホトケノザたちが勢力ムクムク。
私は意を決して？室内の「捨てる」を始めましたが、昨日のように天気がいいと、庭で草抜きがしたくてしたくて。
外のほうが家の中より温かいという理由もありますが。土に触れると、なんかいいのですよ。
でも、決意固く、昨日は「捨てる」を少しだけ始めました。あまりに酷い様相なので、何からほかしていいのか(?_?;)って状態ですが。
2011年目指して、とりあえずガンバロかなと。

友達のTちゃんに聞いた話
汚い家にはワニが住んでいて、ちょっとくらい片付けてもすぐにワニが出てきて片付かん。またもとに戻る。
そこを我慢して、片付けて片付けて片付けて2週間くらい片付け続けるとワニ退治ができるそうな。
Tちゃんちは私の家よりはウンとキレイだったけど、2週間頑張って維持してはるそうです。ご主人が「この頃ワニおらんな」って言わはったそうな膠原自生。
ねこさんちはワニだらけ。でもTちゃん曰く「ここ来たら、なんか落ち着くわ」
「それ、自分とこと比べて、安心してんのとちゃう～」と二人で大笑い。
私もワニ退治したいと気持ちだけは前進。
前はただ捨てられないだけだったけど、最近は「これほかしたら、気持ちええやろなー」と思えるまでには前進。
あとは実行あるのみ～
と昨日はやる気満々だったのに、朝クシャミをしたら首のスジがギックリ。背中まで痛い。
すると友人のNさんから
ゴミが捨てられたく無くて、邪魔しているのかもよ～
たとえマイナスだと分かっていても、変化を怖がるから　だって。